新手上路買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)盡量險(xiǎn)種全一點(diǎn)

　　若在車(chē)展買(mǎi)了新車(chē)，究竟應(yīng)該怎樣選擇哪些險(xiǎn)種，選擇多少保額呢？

　　人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙分公司在今年長(zhǎng)沙國(guó)際車(chē)展金融服務(wù)區(qū)提供現(xiàn)場(chǎng)投保服務(wù)，其相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，新手上路，選擇險(xiǎn)種的時(shí)候最好考慮全面，并且結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)考慮保額。本版撰文/記者蔡胤

　　強(qiáng)制險(xiǎn)必保，商業(yè)險(xiǎn)可選擇

　　車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品主要為兩種，一種是國(guó)家強(qiáng)制要求承保的機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，一種為各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日告訴記者，其商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品一共包含有10個(gè)主險(xiǎn)產(chǎn)品和30個(gè)附加險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品雖然很多，但主要分為三大類(lèi)：

　　第一類(lèi)是損失類(lèi)，主要保障被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故自身所遭受的損失。按照車(chē)輛不同使用性質(zhì)分為家庭自用車(chē)輛損失保險(xiǎn)、非營(yíng)業(yè)用車(chē)輛損失保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)用車(chē)輛損失保險(xiǎn)，再加上機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)共四大主險(xiǎn)產(chǎn)品，而附加險(xiǎn)產(chǎn)品包括玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失、自燃、火災(zāi)、爆炸、車(chē)上新增設(shè)備損失等。損失類(lèi)保險(xiǎn)的保費(fèi)主要根據(jù)購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定，車(chē)輛價(jià)值越高，購(gòu)買(mǎi)同樣保險(xiǎn)的保費(fèi)也就越高。

　　第二類(lèi)為責(zé)任類(lèi)，保障由于車(chē)主在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故造成其他人員傷亡以及財(cái)產(chǎn)的損失。分為第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)兩類(lèi)主險(xiǎn)品種，分別提供造成車(chē)下人員傷亡以及其他財(cái)產(chǎn)損失和車(chē)上人員傷亡的保險(xiǎn)保障，而附加險(xiǎn)產(chǎn)品有車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)、附加油污污染責(zé)任保險(xiǎn)等等。責(zé)任類(lèi)保險(xiǎn)的保費(fèi)主要根據(jù)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的責(zé)任限額來(lái)確定，責(zé)任限額越高，保障越高，保費(fèi)也就越高。

　　第三類(lèi)為綜合類(lèi)，這類(lèi)保險(xiǎn)主要對(duì)于特定的車(chē)輛，將以上兩類(lèi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任綜合在一個(gè)保險(xiǎn)條款之內(nèi)，主要有特種車(chē)輛保險(xiǎn)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)保險(xiǎn)以及機(jī)動(dòng)車(chē)提車(chē)保險(xiǎn)三個(gè)主險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　新車(chē)保險(xiǎn)最好考慮全面

　　對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首先要針對(duì)自身車(chē)輛使用所遇到的風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)。例如對(duì)于新買(mǎi)的車(chē)輛，遭遇盜竊的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大，所以購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)的車(chē)主也就比較多。而對(duì)于舊車(chē)，盜搶險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)需求就急劇降低了。一般來(lái)說(shuō)，駕駛熟練的車(chē)主或者車(chē)輛較少使用的，車(chē)輛出險(xiǎn)率低，可以根據(jù)情況少買(mǎi)險(xiǎn)種，而對(duì)于駕駛新手或者使用率較高的車(chē)輛，車(chē)輛出險(xiǎn)率比較高，那就是保險(xiǎn)保障越全越好。

　　其次，要從自身的經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)，合理選擇險(xiǎn)種組合和保額。不一樣的保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算方式是不一樣的，像車(chē)輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是根據(jù)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)計(jì)算保費(fèi)的，車(chē)輛價(jià)值越高，所繳納的保費(fèi)就越高，對(duì)于這類(lèi)險(xiǎn)種，那就是選擇買(mǎi)還是不買(mǎi)。經(jīng)濟(jì)狀況比較緊的車(chē)主可以只買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)作為最基本的保險(xiǎn)保障，經(jīng)濟(jì)狀況比較寬松的車(chē)主則可以購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、新增設(shè)備損失保險(xiǎn)、指定專(zhuān)修廠(chǎng)特約條款等等獲得更為廣泛的保障。

　　而第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)則是根據(jù)投保時(shí)的責(zé)任限額來(lái)計(jì)算保費(fèi)的。例如第三者責(zé)任保險(xiǎn)，責(zé)任限額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)及以上不等，責(zé)任限額越高，保障越高，保費(fèi)也就越高。對(duì)于這類(lèi)險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)狀況比較緊的可以選擇5-20萬(wàn)元限額投保，而經(jīng)濟(jì)狀況比較寬松的車(chē)主則可以選擇30-50萬(wàn)元限額投保，來(lái)獲得更高的保障。

　　“對(duì)于新車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，由于駕駛?cè)嘶�本上都為新手，出險(xiǎn)率比較高，而新車(chē)大家都比較愛(ài)惜，一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)還是買(mǎi)全一點(diǎn)比較好。”人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙市分公司副總經(jīng)理肖妮霞建議，除了強(qiáng)制承保的交強(qiáng)險(xiǎn)以外，車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、指定專(zhuān)修廠(chǎng)特約條款以及不計(jì)免賠率特約條款等幾款常見(jiàn)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品都是新車(chē)客戶(hù)的首選保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

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　　[相關(guān)鏈接]

　　新車(chē)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最多九五折

　　我們常常說(shuō)的車(chē)險(xiǎn)打折，折扣在哪里？人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算系數(shù)的制定，主要依據(jù)“無(wú)賠款優(yōu)待”“客戶(hù)忠誠(chéng)度”兩項(xiàng)系數(shù)，其他如里程數(shù)、駕駛員性別和年齡、行駛區(qū)域等，也有一定的影響。

　　他說(shuō)，對(duì)于新車(chē)來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)優(yōu)惠浮動(dòng)因子“隨車(chē)不隨人”的情況下，保險(xiǎn)公司無(wú)法掌握新車(chē)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率浮動(dòng)因子，并且給予對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠，在車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠因子中，僅有投保多險(xiǎn)種5%的優(yōu)惠因子是“不隨車(chē)也不隨人”的，因此，新車(chē)車(chē)主商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最多只可享受九五折優(yōu)惠。

　　他表示，承�？蛻�(hù)可以享受以下幾項(xiàng)優(yōu)惠服務(wù)措施。車(chē)輛損失1萬(wàn)元以下，材料齊全，1小時(shí)通知賠付。對(duì)于單車(chē)或雙車(chē)事故，不涉及人傷、物損的車(chē)險(xiǎn)賠案，損失金額在10000元以下（含），客戶(hù)提交索賠單證齊全，1小時(shí)內(nèi)完成單證收集、理算、核賠工作并告知客戶(hù)賠款金額，同時(shí)通知財(cái)務(wù)部門(mén)付款。全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)限次為故障車(chē)輛，免費(fèi)提供拖車(chē)、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣等救援服務(wù)。

　　而對(duì)在人保財(cái)險(xiǎn)投保的9座以下非營(yíng)業(yè)客車(chē)和家庭自用汽車(chē)，因車(chē)輛故障需拖車(chē)、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時(shí)，均可通過(guò)撥打公司救援服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)4008195518享受到免費(fèi)救援服務(wù)，其中每次故障救援拖車(chē)免費(fèi)范圍為50公里。

　　另外，5000元以下不涉及人傷事故，查勘、定損完成后無(wú)需客戶(hù)上門(mén)索賠，公司直接理算核賠。

　　[貼心問(wèn)答]

　　上保險(xiǎn)時(shí)

　　還得考慮公司的服務(wù)

　　王女士：新車(chē)上保險(xiǎn)除了考慮險(xiǎn)種和保額之外，還要考慮其他因素嗎？

　　答：這個(gè)問(wèn)題非常好，除了結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇險(xiǎn)種和保額之外，車(chē)主最好還要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)等軟性條件。對(duì)于新手而言，了解保險(xiǎn)公司的服務(wù)，出險(xiǎn)時(shí)會(huì)省掉很多麻煩。

　　人保財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)VIP客戶(hù)，可以通過(guò)自己手機(jī)上安裝的配套軟件，完成小額車(chē)損案件快捷自助理賠，即對(duì)于不涉及人傷、物損的案件，VIP客戶(hù)可通過(guò)自己的手機(jī)獲得從出險(xiǎn)報(bào)案到獲知賠款金額等全流程的理賠服務(wù)，省去紙質(zhì)單證，省去往返保險(xiǎn)公司的不便，實(shí)現(xiàn)一站式輕松自助理賠。

　　作為國(guó)內(nèi)唯一一家在全國(guó)縣級(jí)行政區(qū)域均設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò)全國(guó)“異地出險(xiǎn)、就地理賠”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行，為在公司投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的異地出險(xiǎn)客戶(hù)提供更加快速、便捷的“代查勘、代定損和代賠付”服務(wù)，使客戶(hù)無(wú)論身處何地，都能享受到從報(bào)案到領(lǐng)取賠款全流程的便捷、高效、統(tǒng)一的理賠服務(wù)。

　　此外，對(duì)于長(zhǎng)沙城區(qū)車(chē)輛損失在2萬(wàn)元以?xún)?nèi)、不涉及人傷且雙方車(chē)輛均能自行駛離現(xiàn)場(chǎng)的交通事故，人保財(cái)險(xiǎn)的客戶(hù)無(wú)需現(xiàn)場(chǎng)查勘，可直接就近到7個(gè)快處快賠服務(wù)中心進(jìn)行責(zé)任劃分，痕跡比對(duì)及定損工作，也就是常說(shuō)的“快處快賠”服務(wù)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙分公司車(chē)險(xiǎn)查勘服務(wù)要求實(shí)現(xiàn)“四個(gè)一”：送一句溫馨話(huà)語(yǔ)、贈(zèng)一瓶水、遞一份《車(chē)險(xiǎn)理賠指南》、做一次滿(mǎn)意度回訪(fǎng)。而95518服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)全年不間斷受理客戶(hù)報(bào)案、咨詢(xún)、投訴、客戶(hù)回訪(fǎng)等服務(wù)。