愛車投保方案多 車險四招“省錢”竅門

　　以續(xù)保一輛12萬元左右的車為例，在該車上年無責任事故的前提下，全險費用為5680元，如果通過4S店或者保險公司代理人購買最多只能享受全險七折優(yōu)惠，即需3976元。但如果直接撥打電話車險服務電話向保險公司投保，那么只需要3124元。算一算，比七折的價格還省了852元。

　　以上這種購買車險的“省錢”竅門，作為車主的你是否知道呢？無論是新車主還是老車主，每年都要為愛車投保車險，然而這筆費用如何才能比較劃算，同時避免各種投保陷阱呢？

　　[焦點]

　　車險“貴價”的貓膩在哪兒？

　　目前國內(nèi)財產(chǎn)險公司大約70％的業(yè)務都是車險，而車險中的交強險業(yè)務為公益性險種，商業(yè)險則為保險公司的主要盈利險種。中國平安保險公司集團渠道發(fā)展事業(yè)部總經(jīng)理盧躍向記者表示：車險70％的業(yè)務一直依靠中介代理商銷售，每筆業(yè)務都需要支付一筆中介費用（即傭金）。算下來，保險公司車險業(yè)務有大約30％的利潤出讓給中介渠道，由于一部分費用被中介“吃掉”，因此車主也無法享受到更優(yōu)惠的價格。

　　而且通過代理人購買車險也風險多多，尤其是一些車險代理中介公司以超低價誘惑消費者投保，實際上低價車險貓膩多保障少，在車子出了問題之后，有可能被送到不知名的小維修廠修理。因此，選擇保險公司投保車險時，最重要的還是要看其配套服務。

　　[省錢方案一]

　　電話車險5．5折優(yōu)惠投保

　　電話車險是最近一年才興起來的車險新業(yè)務。無論是續(xù)保車險還是新車投保，通過保險公司的電話車險直接投保的話，只需要用5．5折左右的價格就能投保成功。電話車險在2007年率先由中國平安保險公司推出，免去了中間代理人，車主只需要撥打熱線電話就有專人提供服務，提供不同類型的車險險種搭配。

　　不過，電話車險后續(xù)的理賠服務的質(zhì)量和速度成為很多車主顧慮的原因。記者了解到，電話車險同時配套“理賠一條龍的直賠服務”，這也將成為一種趨勢。

　　[省錢方案二]

　　不同品牌車險有差異

　　“同樣一輛20多萬元的車，別克、福特等歐美品牌保費比本田等日系品牌要低。”盧躍說，即使是同等價位的車子，不同品牌的保費也不相同。筆者發(fā)現(xiàn)，如PASSAT、蒙迪歐、雅閣等幾款中高級車(論壇)的保費報價，別克車系的車損險費用最低，雅閣等日系車型較高；同樣，全車盜搶險費用（率）雅閣最高，君威、PASSAT、蒙迪歐等基本屬于同一相對風險水平，費率系數(shù)為1。雅閣由于出險率相對偏高，風險水平相差較大，費率系數(shù)為1．5，所以保費也會較高。值得一提的是，部分車型的車險還有限制性的條例，如果車主不接受，保費有可能要上浮8％~10％。

　　[省錢方案三]

　　理賠記錄越清白越劃算

　　據(jù)數(shù)字顯示，超過90％的新車第一年的車險會在4S店購買。當?shù)诙�年續(xù)保時，車主就已學會“貨比三家”。續(xù)保與首年投保不同，第一年由于保險公司爭相拉客，因此優(yōu)惠幅度更大。但是續(xù)保時的優(yōu)惠幅度則更多地看你車子的理賠記錄是否良好。一般來說，車主如果在前一年的投保期限內(nèi)記錄良好，續(xù)保時都會得到保險公司很多的優(yōu)惠。

　　筆者從各大保險公司了解到，如果頭一年車輛沒有出過險，那么在第二年續(xù)保時可以獲得10％的保費優(yōu)惠；如果頭兩年內(nèi)都無事故，第三年保費優(yōu)惠將達15％~20％，依此類推，車子的理賠記錄表現(xiàn)越好，保險公司給予的保費優(yōu)惠越高，最高優(yōu)惠幅度能達到50％。

　　[省錢方案四]

　　多種渠道投保團購省車險

　　據(jù)介紹，現(xiàn)在車主除了在4S店等購買保險外，也可以通過保險公司提供的多種渠道投保。包括前文提到的電話車險，還有網(wǎng)上投保等。有的保險公司會在網(wǎng)上定期推出個人車險優(yōu)惠業(yè)務，如年末有公司推出的網(wǎng)上購車險，商業(yè)險保費可以省15％。

　　值得一提的是，在新車購買車險的時候，團購絕對是一個不錯的選擇。參與團購車險的方式首先可以通過各種車友俱樂部召集參與，有時4S店的俱樂部也會提供此項服務。通過團購購買車險，一般都可以獲得10％~25％的優(yōu)惠幅度，如一輛25萬元左右的別克車系車型，就能省下1500元左右的保費。